5c分析方法如何起作用

Ⅰ 5c要素分析法包括

5C要素分析法是一種分析方法。包括借款人品德、經營能力、資本、資產抵押、經濟環境五個方面。
這種方法主要分析以下五個方面信用要素:
(1)借款人品德(Character)。要求借款人必須誠實可信，善於經營。通常要根據過去記錄結合現狀調查來進行分析，包括企業經營者的年齡、文化、技術結構、遵紀守法情況，開拓進取及領導能力，有無獲得榮譽獎勵或紀律處分，團結協作精神及組織管理能力。
(2)經營能力(Capacity)。要分析借款企業的生產經營能力及獲利情況，管理制度是否健全，管理手段是否先進，產品生產銷售是否正常，在市場上有無競爭力，經營規模和經營實力是否逐年增長，財務狀況是否穩健。
(3)資本(Capital)。企業資本往往是衡量企業財力和貸款金額大小的決定因素，企業資本雄厚，說明企業具有強大的物質基礎和抗風險能力。因此，信用分析必須調查了解企業資本規模和負債比率，反映企業資產或資本對於負債的保障程度。
(4)資產抵押(Collateral)。資產可以用作貸款擔保和抵押品，有時申請貸款也可由其他企業擔保。有了擔保抵押，信貸資產就有了安全保障。信用分析必須分析擔保抵押手續是否齊備。抵押品的估值和出售有無問題，擔保人的信譽是否可靠。
(5)經濟環境(Condition)。經濟環境對企業發展前途具有一定影響，也是影響企業信用的一項重要的外部因素。信用分析必須對企業的經濟環境，包括企業發展前景、行業發展趨勢、市場需求變化等進行分析，預測其對企業經營效益的影響

Ⅱ 市場營銷5c分析法有哪些

(1)借款人品德(Character)。要求借款人必須誠實可信，善於經營。

(2)經營能力(Capacity)。要分析借款企業的生產經營能力及獲利情況，管理制度是否健全，管理手段是否先進，產品生產銷售是否正常，在市場上有無競爭力，經營規模和經營實力是否逐年增長，財務狀況是否穩健。

(3)資本(Capital)。企業資本往往是衡量企業財力和貸款金額大小的決定因素，企業資本雄厚，說明企業具有強大的物質基礎和抗風險能力。

(4)資產抵押(Collateral)。資產可以用作貸款擔保和抵押品，有時申請貸款也可由其他企業擔保。

(5)經濟環境(Condition)。經濟環境對企業發展前途具有一定影響，也是影響企業信用的一項重要的外部因素。

5C要素的前景

5C要素建模屬於典型的、應用價值較高的信用風險評估模型建立方式。

5C要素分析法涵蓋了客戶的靜態基本資質（如客戶的學歷、工作、收入以及歷史信用記錄），資金用途（消費、投資、周轉或經營，判斷資金流向的合理性及潛在創造價值能力）、還款來源（變現能力、現金流量）、債權保證（抵押、擔保以及軟約束等）和客戶未來的發展前景等五大方面，能夠比較全面評價客戶的綜合資質，特別是潛在違約風險的評判。

盡管目前各類機構對外宣傳各類模型、大數據技術，但在實際業務開展中，風控決策模型的應用度仍然薄弱。

為能夠實現規模化、輕資產化運營與傳統的大型成熟金融機構形成有效競爭，需要分階段擴大應用基於5C要素分析法的風控決策模型，對客戶的准入、授信環節的模型化審批率。同時通過定期的模型優化，判斷各要素對最終決策的影響度，最終實現風控決策模型的有效應用。

以上內容參考：網路-5C要素分析法