5c分析方法如何起作用

Ⅰ 5c要素分析法包括

5C要素分析法是一种分析方法。包括借款人品德、经营能力、资本、资产抵押、经济环境五个方面。
这种方法主要分析以下五个方面信用要素:
(1)借款人品德(Character)。要求借款人必须诚实可信，善于经营。通常要根据过去记录结合现状调查来进行分析，包括企业经营者的年龄、文化、技术结构、遵纪守法情况，开拓进取及领导能力，有无获得荣誉奖励或纪律处分，团结协作精神及组织管理能力。
(2)经营能力(Capacity)。要分析借款企业的生产经营能力及获利情况，管理制度是否健全，管理手段是否先进，产品生产销售是否正常，在市场上有无竞争力，经营规模和经营实力是否逐年增长，财务状况是否稳健。
(3)资本(Capital)。企业资本往往是衡量企业财力和贷款金额大小的决定因素，企业资本雄厚，说明企业具有强大的物质基础和抗风险能力。因此，信用分析必须调查了解企业资本规模和负债比率，反映企业资产或资本对于负债的保障程度。
(4)资产抵押(Collateral)。资产可以用作贷款担保和抵押品，有时申请贷款也可由其他企业担保。有了担保抵押，信贷资产就有了安全保障。信用分析必须分析担保抵押手续是否齐备。抵押品的估值和出售有无问题，担保人的信誉是否可靠。
(5)经济环境(Condition)。经济环境对企业发展前途具有一定影响，也是影响企业信用的一项重要的外部因素。信用分析必须对企业的经济环境，包括企业发展前景、行业发展趋势、市场需求变化等进行分析，预测其对企业经营效益的影响

Ⅱ 市场营销5c分析法有哪些

(1)借款人品德(Character)。要求借款人必须诚实可信，善于经营。

(2)经营能力(Capacity)。要分析借款企业的生产经营能力及获利情况，管理制度是否健全，管理手段是否先进，产品生产销售是否正常，在市场上有无竞争力，经营规模和经营实力是否逐年增长，财务状况是否稳健。

(3)资本(Capital)。企业资本往往是衡量企业财力和贷款金额大小的决定因素，企业资本雄厚，说明企业具有强大的物质基础和抗风险能力。

(4)资产抵押(Collateral)。资产可以用作贷款担保和抵押品，有时申请贷款也可由其他企业担保。

(5)经济环境(Condition)。经济环境对企业发展前途具有一定影响，也是影响企业信用的一项重要的外部因素。

5C要素的前景

5C要素建模属于典型的、应用价值较高的信用风险评估模型建立方式。

5C要素分析法涵盖了客户的静态基本资质（如客户的学历、工作、收入以及历史信用记录），资金用途（消费、投资、周转或经营，判断资金流向的合理性及潜在创造价值能力）、还款来源（变现能力、现金流量）、债权保证（抵押、担保以及软约束等）和客户未来的发展前景等五大方面，能够比较全面评价客户的综合资质，特别是潜在违约风险的评判。

尽管目前各类机构对外宣传各类模型、大数据技术，但在实际业务开展中，风控决策模型的应用度仍然薄弱。

为能够实现规模化、轻资产化运营与传统的大型成熟金融机构形成有效竞争，需要分阶段扩大应用基于5C要素分析法的风控决策模型，对客户的准入、授信环节的模型化审批率。同时通过定期的模型优化，判断各要素对最终决策的影响度，最终实现风控决策模型的有效应用。

以上内容参考：网络-5C要素分析法